Nuestro dinero y nuestras vidas

El dinero es un tema difícil de tratar para los Quakers.

Esa es mi experiencia, al menos, ya sea en conversaciones con Friends individuales o en el discernimiento colectivo. Pregúntennos sobre la orientación sexual, sobre nuestro viaje espiritual o sobre nuestra política. La mayoría de los Friends que conozco están dispuestos a navegar por estas aguas conversacionales complicadas, sin escatimar detalles.

Pero hablar de dinero saca a relucir cuestiones de privilegio y autocontrol dentro de nosotros mismos, nuestros Meetings y nuestra Sociedad Religiosa que parecen desafiarnos de una manera más directa y personal. Puede que nos sintamos más cómodos hablando de cómo ganamos e invertimos nuestro dinero que de nuestros gastos y donaciones, pero creo que tenemos más culpa y confusión de lo que admitimos sobre nuestras propias finanzas. Probablemente tengamos más conversaciones internas sobre el dinero que reales.

¿Están mis finanzas en la relación correcta con mis principios Quakers? ¿Por qué no me resulta más fácil averiguar cómo administrar mi dinero? ¿Podría, debería, tomar decisiones diferentes en mis gastos que me permitan dar más para aliviar el sufrimiento en el mundo, o para apoyar financieramente a mi Meeting? Si tengo suficientes recursos para estar cómodo, ¿debería sentirme culpable por gastar en algunos de los placeres que mi condición de vida me permite disfrutar? ¿Estoy viviendo demasiado bien? ¿Puedo hablar sin vergüenza de mi viaje a Italia en presencia de un Friend que no puede permitirse viajar?

Si no tengo tanta seguridad financiera como algunos en mi Meeting parecen tener, ¿estoy resentido? ¿Me avergüenzo? ¿Siento que no se me debería pedir que dé nada para apoyar a mi Meeting, ya que otros tienen mucho más?

¿Creo que pensar demasiado en el dinero no es de alguna manera espiritual? ¿Me siento crítico con lo que otros en mi Meeting consideran la vida sencilla?

En una mesa de Friends reunidos para cenar para preparar un informe del Estado de la Sociedad para mi Meeting recientemente, surgió el tema de las estufas de alta gama, como las fabricadas por Aga y Viking. “No es propio de los Quakers gastar ese tipo de dinero en una estufa», dijo una persona. “Sí que lo es», respondió otra. “Son caras pero están bien hechas y duran toda la vida o más». La conversación se detuvo ahí, como tantas otras relacionadas con el dinero en las reuniones de Friends. La herencia que me transmitieron mis propias generaciones de antepasados Quakers se habría puesto del lado del partido “sencillo pero bien hecho»; comprabas lo más simple, funcional y bien hecho que pudieras permitirte, y si estabas bien situado, eso podría ser una estufa cara aunque estéticamente sencilla. Pero mi punto es que ni siquiera hay un entendimiento compartido sobre los valores que subyacen a una decisión tan básica como la selección de una estufa sobre otra. Dada esta dificultad, ¿cómo encontramos el terreno común para cubrir las diferencias elementales de opinión entre los Quakers que eligen negocios lucrativos y vidas profesionales y aquellos que intentan vivir por debajo del radar del IRS?

En el discernimiento colectivo, las discusiones financieras tienen una manera de sacar a relucir una gran división, entre aquellos que se atreven a dar el salto de fe para confiar en que el dinero seguirá si la acción es correcta, y aquellos Friends prácticos que siempre necesitan saber cómo se financiará una propuesta. Todo el mundo se siente mal en estos intercambios. Los Quakers que creen que están considerando los lirios como Jesús les pidió que lo hicieran se sienten socavados, y aquellos miembros que se adhieren a lo que creen que es el camino fiscal prudente de sus antepasados Quakers se sienten juzgados como menos espirituales. He visto este tipo de tensión en todas partes, desde mis propias sesiones de negocios del Meeting hasta los dramáticos minutos finales del Comité Mundial de Consulta de los Friends Trienal de 2004 en Nueva Zelanda, cuando el cuerpo siguió adelante con una decisión de continuar gastando con déficit en lugar de recortar gastos, a pesar de las objeciones apasionadas de algunos delegados que sintieron que esta acción era una traición a los principios Quakers.

Los Friends contemporáneos bien pueden preguntarse cuán distintos somos ahora de la sociedad más grande en la que vivimos. Esta es una pregunta válida sobre los Quakers liberales en general, pero creo que particularmente en la forma en que muchos de nosotros vemos nuestras vidas financieras personales. Ciertamente, muchos Friends se sienten abrumados por la deuda del consumidor, o están confundidos acerca de cuándo o cómo decir no a los deseos materialistas de sus hijos. Como grupo religioso, somos notablemente tacaños en nuestras donaciones de fe.

También es innegable que las generaciones anteriores de Friends tenían una filosofía más unificada y conservadora sobre el dinero. La frugalidad fue una vez un rasgo distintivo bien conocido para nuestros miembros. El examen de Thomas Clarkson de la Sociedad Religiosa de los Friends hace 200 años explica parte del éxito financiero de sus miembros al enumerar las áreas de gasto que estaban prohibidas para ellos (juegos de azar, bebida, bibliotecas caras, pinturas costosas, vestidos y peinados espléndidos, muebles elegantes, jaurías de perros, teatro, bailes, música, etc.). Esto no quiere decir que queramos volver a la expectativa de que vivamos tan austeramente, o que repudiemos a los miembros que se declaran en bancarrota, o que enviemos un equipo de ancianos al negocio en quiebra de un Friend para supervisar la contabilidad y programar el pago de las deudas. Sin embargo, creo que muchos Friends anhelan más orientación sobre lo que significa vivir como Quaker, incluyendo la gestión práctica de sus finanzas dentro de un marco filosófico que sea consistente con su fe y práctica.

No tengo una solución simple, y sería falso proponer una. En mi experiencia personal, sin embargo, he visto que los Friends responden bien cuando se les da la oportunidad de practicar la alineación de sus gastos con sus valores. También he visto que cuando incluso una parte de una comunidad religiosa trabaja en las finanzas personales de una manera espiritualmente fundamentada, sus voces comienzan a proporcionar una nueva profundidad en el discernimiento colectivo sobre el dinero.

Para atraer a los Quakers, un enfoque de las finanzas personales (y hay un auge editorial en este tema en este momento) necesita ofrecer orientación en el examen de los gastos, los ahorros y la inversión de una manera que esté en consonancia con nuestros testimonios sobre la Simplicidad y la Integridad. Un enfoque que ha ayudado a muchos Friends a llegar a un lugar de discernimiento espiritual y práctico más profundo sobre sus finanzas es el basado en Your Money or Your Life: Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence, el bestseller de 1992 de Joe Dominguez y Vickie Robin que se ha convertido en uno de los textos de lectura obligada en el movimiento de la simplicidad voluntaria.

Penny Yunuba, miembro del Beacon Hill Meeting en Boston, que se cita como ejemplo en este libro, comenzó a organizar grupos de estudio y a dar talleres sobre finanzas personales poco después de su publicación. Muchos Friends se inscribieron en estas oportunidades en el área de Boston, y también en sus populares ofertas en Woolman Hill, Pendle Hill, y más tarde en la Friends General Conference Gathering, por nombrar algunos. Me uní a ella en este trabajo hace nueve años y formé parte del comité de supervisión creado por el Meeting para defender lo que reconocía como un ministerio.

Lo que me ha parecido más impresionante en este trabajo es que los Friends acogen con satisfacción la disciplina de mantener sus finanzas en la misma Luz que el resto de su actividad. El alivio es la única manera de describir la reacción de muchos de los participantes en nuestros talleres, ya que encuentran claridad sobre este tema turbio y a menudo doloroso. Ser capaz de compartir experiencias y estrategias financieras con otros también ha sido poderoso para ellos. En Boston, Penny Yunuba ha establecido una comunidad de personas que han pasado por el programa. Más de un Quaker dice de esta comunidad que proporciona el mismo tipo de apoyo para vivir financieramente contraculturalmente que el Meeting en muchas otras áreas de la vida.

En el programa Your Money or Your Life, los participantes se enfrentan directamente a sus realidades de gasto, ganancia y ahorro. Se les pide que recopilen datos históricos sobre sus ganancias de por vida hasta la fecha, que hagan un inventario de sus posesiones materiales con el estímulo de ordenar, y que calculen lo que realmente ganan después de que se tengan en cuenta los gastos y las horas relacionadas con el trabajo (incluyendo las horas en terapia hablando sobre el estrés laboral y las que se pasan descomprimiendo y quejándose con los cónyuges y amigos).

El dinero no se ve como distinto de la vida, porque las preciosas y limitadas horas de nuestra vida se dedican a ganarlo, lo que los autores llaman energía vital. Otra suposición es que el valor de nuestras vidas no se define principalmente por nuestro obtener y gastar, sino por el propósito. ¿Por qué estamos aquí? ¿Para qué sirve nuestro dinero? Si no estuviera trabajando, ¿cómo sería diferente mi contribución a la vida?

Los participantes pasan a rastrear sus gastos en detalle y comienzan a calcular cómo su tasa de ahorro se construirá hacia la eventual independencia financiera, con la expectativa de que esta liberación de la necesidad de trabajar por dinero se utilizará para llevar a cabo con menos impedimentos el propósito de nuestra vida en la Tierra. Aunque no son Friends, los autores de Your Money or Your Life se hacen eco de una filosofía financiera de un período anterior de la historia Quaker, cuando había una expectativa de que vivirías muy por debajo de tus posibilidades y te jubilarías, o desarrollarías lo que se llamaba una competencia: un trabajo que permitiría ingresos y tiempo para perseguir tu ministerio. El negocio de sastrería autolimitado de John Woolman es un ejemplo familiar de esta práctica.

Otra atracción de YMOYL (su nombre abreviado) es que promueve la simplicidad sin austeridad. Reconoce que la vida necesita incluir algunas comodidades e incluso lujos. Vivimos en una cultura que hace que esta creencia sea fácil de mantener, probablemente demasiado fácil. Lo que nuestra cultura más grande no hace es ayudarnos a distinguir entre el gasto que trae alegría y propósito, y el gasto que terminamos resintiendo o lamentando. Y ciertamente no nos anima a discernir sobre la pregunta que está en el corazón del programa: ¿qué es suficiente? Las personas que he conocido durante la última década que han utilizado el enfoque YMOYL, Friends y no Friends por igual, han encontrado que la curva de cumplimiento, la herramienta utilizada para responder a esta pregunta, es una de las piezas de sabiduría más valiosas del libro.

El paso de inversión del programa a menudo no se utiliza en estos talleres, ya que su estrategia de inversión recomendada se limita a los bonos del tesoro federales, que es una opción demasiado limitada para el gusto de la mayoría de la gente (aunque curiosamente, al menos un historiador Quaker ha escrito sobre la financiación de la jubilación basada en bonos de los primeros Quakers del Valle de Pensilvania).

Sin embargo, no hay escasez de excelentes consejos sobre cómo invertir los ahorros de forma diversa y sabia. Lo que es más difícil de encontrar, y lo que este programa o similares pueden proporcionar, es una estrategia para analizar el gasto a la luz de nuestros valores últimos. Ahorrar para algo más que un consumo cada vez mayor da un enfoque y un propósito diferente al ahorro: aprender para qué sirve realmente nuestro dinero (y nuestra vida).

Un paso central del programa es un conjunto de preguntas, que es probablemente otra razón por la que los Quakers a menudo se sienten como en casa en el programa. Cada mes haces tres preguntas sobre cada categoría de tus gastos, o, en algunos casos, sobre compras individuales: ¿Recibí cumplimiento, satisfacción y valor en proporción a la energía vital gastada? ¿Está este gasto de energía vital en consonancia con mis valores y el propósito de mi vida? ¿Cómo podría cambiar este gasto si no tuviera que trabajar para ganarme la vida?

Después de casi una década de trabajar tanto con Friends como con no Friends en calidad de líder de talleres o grupos de estudio, todavía no he visto una diferencia consistente entre las actitudes financieras de los Friends y las actitudes de los demás, cuando se comparan con sus compañeros de su origen generacional o social. Como grupo, los Friends parecen estar tan confundidos sobre cómo establecer prioridades fiscales, cómo resistir el gasto excesivo, cómo gestionar la deuda o cómo decidir cuánto dinero donar como cualquier otra persona en circunstancias financieras similares, y probablemente tantos Quakers abandonan la práctica, y por las mismas razones cuando lo hacen. Los Friends tienen la experiencia de tomarse el discernimiento en serio, sin embargo, y eso puede sostenerlos cuando otros se cansan de rastrear y preguntar.

Cuando tienes tu vida financiera en orden, pueden seguir muchas cosas maravillosas. Ver el discernimiento sobre cómo obtenemos y gastamos nuestro dinero como parte de nuestro viaje espiritual conduce a un camino más completamente integrado. Vivir dentro de los propios medios es casi tan radical en nuestra cultura consumista del siglo XXI como negarse a tomar las armas lo fue en una anterior. He visto a gente liquidar deudas, elegir un trabajo que esté más cerca del propósito de su vida, planificar la jubilación sin estrés, equilibrar mejor su trabajo y su ocio, dejar de trabajar por dinero según su propio calendario y darse cuenta de que tienen más recursos (tiempo y dinero) para donar. En mi propia vida, he encontrado alivio de la incertidumbre nublada que proviene de no mirar las finanzas de una manera directa y con los ojos claros. He aprendido que a veces necesito gastar más dinero, no menos, para vivir en consonancia con lo que valoro profundamente, un lugar de crecimiento para un ahorrador natural como yo. Especialmente con la ayuda de un grupo de apoyo financiero para mujeres, he empezado a perder mi miedo a la toma de decisiones fiscales importantes. Todavía tengo problemas para averiguar cuánto prometer a mi Meeting mensual o a otros grupos de Friends cuyo trabajo es importante para mí.

No estoy proponiendo que cada Meeting adopte Your Money or Your Life. Ningún enfoque es perfecto, y de hecho Penny y yo hemos encontrado recursos de otras iglesias valiosos para nuestro trabajo, desde los menonitas hasta el programa Ministry of Money de la Iglesia del Salvador. Los Friends no reaccionarían bien a que se les impusiera uno, incluso si eso fuera posible. Sin embargo, estoy dispuesto a decir, basándome en mi experiencia, que nos fortaleceríamos como individuos y como Sociedad Religiosa si ofreciéramos más ayuda colectiva a nuestros miembros para pensar en nuestras vidas financieras.

Cuando miro la copia de mi abuelo de Rules of Discipline and Advices, encuentro no sólo orientación sobre el sustento correcto, sino directivas para mantener cuentas claras e inspeccionarlas con frecuencia para “vivir dentro de los límites de sus circunstancias»; para escribir un testamento y dejar los asuntos financieros en buen orden; y para buscar el consejo de “Friends juiciosos» si encuentras que no puedes pagar tus deudas. Mi propia Faith and Practice, escrita menos de un siglo después, también da orientación ética sobre la elección ocupacional, pero tiene poco más que decir sobre el dinero o las finanzas más allá de una descripción del trabajo para los comités de finanzas y generalidades sobre la administración y la moderación. Es difícil saber por dónde empezar cuando se mira hacia adelante. Este año, el comité de desarrollo de nuestro Meeting anual está trabajando en preguntas y citas sobre el dinero y el espíritu para proponer para la próxima revisión de Faith and Practice. Sabemos que algunos Friends encontrarían tales contribuciones desafiantes (“incómodas»), pero lo vemos como nuestra responsabilidad ofrecer sugerencias que apoyen el comportamiento responsable en nuestros hogares, y para animar el apoyo de las organizaciones y esfuerzos Quakers.

Nunca habrá un retorno a los días en que alguien pudiera asumir conocer la filosofía fiscal de alguien basándose simplemente en el hecho de que él o ella es un Quaker. Pero creo que cualquier Meeting que encuentre maneras de trabajar en las finanzas personales en su comunidad encontrará que los Friends modernos están más ansiosos y dispuestos a examinar sus vidas fiscales a través de una disciplina centrada en el espíritu y, sin embargo, práctica de lo que se podría adivinar al ver sus registros de chequera o sus facturas de tarjetas de crédito.

La mayoría de nosotros vamos al centro comercial. Pero la mayoría de nosotros también estamos buscando una manera de alinear incluso nuestras compras con los principios de nuestra fe. Los Quakers antes que nosotros han luchado con la misma pregunta. Incluso si su solución no es la nuestra, seremos más ricos por la búsqueda.