Los presupuestos como herramienta de liberación

La primera vez que elaboré un presupuesto fue bajo la guía de Pauline, una buena amiga de la iglesia unitaria a la que asistía en aquel momento. Le había contado a Pauline que, aunque podía pagar el total de mi tarjeta de crédito, solo me quedaban 32 $ en mi cuenta corriente y faltaban dos semanas enteras para mi próximo sueldo. El dinero andaba escaso todos los meses para mi novio y para mí.

Pauline, que era 50 años mayor, me dio presupuestos en papel y me ayudó a categorizar mis gastos. Me enseñó que tomar conciencia del flujo de dinero de tu hogar es un primer paso crucial para tener más paz en este ámbito de la vida. Sin juzgarme, revisó mis transacciones y señaló áreas de mejora, como ajustar los pagos de mi préstamo estudiantil para salir de deudas más rápido.

Me sentí muy impactada por mi situación financiera. Siempre había sido prudente con el dinero y había crecido aguantando bromas por ser una «coda» (jerga mexicana para referirse a alguien tacaño). Mi madre me enseñó a buscar ofertas y mi padre me enseñó a desconfiar de las deudas. Entonces, ¿por qué estaba en esta situación después de terminar una licenciatura con honores y obtener una maestría? ¿Por qué estaba tan sin blanca?

Algunas de las razones estaban fuera de mi control, como el hecho de que me gradué en una economía que aún se estaba recuperando en 2010. Otras razones estaban estrictamente bajo mi control, como la forma en que utilizaba el dinero que sí tenía y si podía aprovechar cada oportunidad que se me presentaba.

Fue durante este «momento de la verdad» de tener solo 32 $ para dos semanas cuando recibí una oferta de transferencia de saldo al cero por ciento de una compañía de tarjetas de crédito. Acepté la oferta, elaboré un presupuesto basado en pagar la deuda en 18 meses y sentí una sensación inmediata de alivio. A partir de entonces, mi novio y yo aplicamos estrictas medidas de austeridad. Utilizamos un sistema de sobres de efectivo para los gastos discrecionales, y me reunía con Pauline cada pocos meses para compartir nuestro lento pero diligente progreso.

Con el tiempo, nuestro presupuesto cambió y me decidí por el que sigo usando hoy: la fórmula del dinero equilibrado de All Your Worth, de Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi. La fórmula es sencillamente un 50 % para necesidades básicas como comida y vivienda; un 20 % para el futuro, como la jubilación, el pago de deudas, donaciones caritativas y ahorros; y el 30 % restante para diversión, como comer fuera y regalos. Considero que las donaciones caritativas son contribuciones al futuro, ya que están construyendo el futuro que quiero ver.

Este presupuesto me ayudó a tomar decisiones sobre posibles cambios de trabajo, y fue con este presupuesto cuando empecé a imaginar por primera vez una vida por mi cuenta. Había empezado a reconocer que la relación en la que estaba era insana y codependiente; entender mi presupuesto me ayudó a ver que podía vivir solo con mis ingresos. Con este presupuesto, más tarde orquesté un cambio de carrera, una mudanza al otro lado del país y me convertí en emprendedora.

Ahora estoy en un lugar muy diferente. No tengo deudas. Tengo un fondo de emergencia lujosamente completo para seis meses, una cuenta de ahorros para los impuestos de autónomos y un plan de ahorro destinado a comprar una casa en un plazo de cinco años.

uno de los momentos más dulces de mi vida fue reunirme con Pauline cuatro años después del inicio de mi viaje con el presupuesto. Le enseñé mi presupuesto codificado por colores, cómo lo había ajustado a mis menores ingresos como persona soltera, mis múltiples cuentas de ahorro automatizadas para viajes y regalos de Navidad, y mi plan de pago de la deuda de mis préstamos estudiantiles. Le conté que hacía un seguimiento manual de mis compras escribiendo el total mensual acumulado en cada recibo del supermercado. Le dije que seguía usando efectivo para darme una «asignación semanal para diversión». Después de todo esto, Pauline me miró con auténtica alegría y dijo: «Estoy muy orgullosa de ti». Mi corazón todavía se llena de gratitud al recordar este momento.

Pauline vivió una vida generosa y bien planificada. A sus 80 años me contó que ahora viajaba en vuelos de primera clase porque su cuerpo ya no toleraba los espacios reducidos de la clase turista. Tras la inesperada muerte de su marido, remodeló su baño y su jardín al darse cuenta repentina y profundamente de que su tiempo era finito y de que quería amar el lugar donde vivía. Pauline estaba comprometida con el diezmo y le encantaba compartir cómo su propio viaje emprendedor la ayudó a asegurar su vida financiera como hija de inmigrantes.

Pauline falleció en 2019, y un año después empecé a trabajar como asesora financiera para compartir lo que ella me enseñó: que un presupuesto es una herramienta esencial para la liberación; un lugar donde podemos poner en práctica nuestros valores, donde podemos dejar que nuestra vida hable. Tener un presupuesto me ayudó a correr riesgos y a establecer prioridades. Tener un presupuesto me mantiene en contacto con mi comunidad a través de mi compromiso con la redistribución. Tener un presupuesto me sirve de guía y alumbra el camino hacia donde me dirijo.

El mes que viene: ¡La sexta temporada de Quakers Today termina pronto! El último episodio de nuestra serie Quakers and Money se emitirá el 13 de octubre. En la columna del mes que viene, reflexionaré sobre algunos de los temas que mi copresentador Peterson y yo hemos debatido durante los últimos seis meses.

Recursos y recomendaciones

Para saber más sobre cómo ser intencional con tus finanzas, consulta el número de enero de 2025 de Friends Journal sobre cómo las Juntas utilizan el dinero (disponible en Friendsjournal.org/issue-archive), especialmente el artículo «Aligning Finances and Faith», en el que Arlene Kelly y Pamela Haines comparten el viaje de su junta mensual hacia la administración responsable de su importante fondo patrimonial. Diana también recomienda el libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, del dúo formado por madre e hija Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi.

¿Tienes alguna pregunta sobre los valores cuáqueros y el dinero? ¿O un recurso que recomendar de tu propio viaje financiero? ¡Háznoslo saber y podrías aparecer en el programa! Deja un mensaje de voz llamando al 317-QUAKERS (317-782-5377) o envía un correo electrónico a [email protected].

Quakers Today es una producción de Friends Publishing Corporation. Escúchalo en QuakersToday.org o en tu aplicación de podcast favorita, y mira las entrevistas en vídeo extendidas en nuestro canal de YouTube en Youtube.com/friendsjournal.

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